Эрик А. Йенс (Erik A. Jens), занимавшийся финансированием отрасли драгоценных камней и ювелирных изделий (дкюи) в течение многих лет как финансист, теперь видит вероятность того, что многие банки покинут этот сектор. Он изучает возможности создания финансовой фирмы, которая сосредоточит свое внимание на предоставлении финансовых решений для сектора произведений искусства и ювелирных изделий.
Но Эрик Йенс твердо считает, что финансирование должно обеспечиваться активами. Он также считает, что решения лежат в области технологии, а не так, как практикуется сейчас, – основаны только на дебиторской задолженности по документам. Эта идея воплотилась в инициативу по созданию финансово-технологической компании под названием LuxuryFintech.
Йенс, бывший ранее директором ABN Amro по работе с клиентами - представителями алмазно-бриллиантовой и ювелирной отраслей, приходит, будучи вооруженным опытом работы в сфере банковского обслуживания, финансирования и инвестиций. Он специализировался в области решений по управлению частными средствами, инвестициями в фондах хеджирования, фондами прямых инвестиций и недвижимостью. Он также работал директором и советником в различных хедж-фондах и фондах прямых инвестиций в компании Fortis, которая затем стала ABN AMRO.
Эрик Йенс также занимал несколько разных высших постов в компании Fortis MeesPierson по банковскому и инвестиционному обслуживанию в Нидерландах, Бельгии, Швейцарии, на Нидерландских Антильских Островах, в Ирландии, Великобритании, США и Азии.
В интервью, данном отраслевому информационному агентству Rough&Polished, Йенс говорит о текущих вызовах, стоящих перед глобальной отраслью ДРЮИ, а также предлагает решения проблем финансирования и ликвидности, с которыми сталкивается испытывающая трудности отрасль.
В настоящее время участники отрасли заявляют, что наблюдается финансовый кризис и банки выходят из отрасли ДКЮИ. Похоже, что ситуация более серьезная, чем когда-либо раньше, и проблемы, связанные с неисполнением обязательств по задолженностям и с ликвидностью, тормозят рост отрасли. Можете ли вы прокомментировать современное состояние глобальной отрасли ДКЮИ?
Прежде всего, я не думаю, что в отрасли ДКЮИ наблюдается общий финансовый кризис. Вообще, компании с хорошей стратегией, планами роста и с большей корпоративной идентичностью имеют доступ к ликвидности, не только крупные компании, но и сравнительно небольшие. При этом, есть определенные рынки, на которых временно нет ликвидности, … это правда.
Но я считаю, что это помогает участникам отрасли в поисках улучшения банкабельности. Как и в любом другом секторе, например, в недвижимости и в высоких технологиях в прошлом, пользование свободными деньгами закончилось, и пузырь избыточного финансирования скоро лопнет. Очень хорошо. Во-вторых, другой тренд, который я вижу, это то, что новички в финансировании отрасли ДКЮИ имеют дело только с крупными компаниями на значительные суммы, например, свыше $150 млн. Поэтому, существует вызов для среднего и малого рынка, малых и средних компаний. Не в отношении финансов, а также вызов, связанный с открытием счетов на проведение платежей, например, из-за ужесточения правил по соответствию требованиям. И довольно печально то, что даже крупные компании, соблюдающие все требования, получают отказ, так как сектор рассматривается банками и регуляторами как область повышенного и высокого риска. У таких учреждений часто возникает такой вопрос - так зачем утруждать себя выделением денег под баланс с дефицитом. В целом, в ситуации вокруг финансового кризиса и сектора ДКЮИ есть значительные нюансы.
Принимая во внимание текущую обстановку могут ли банкиры и участники алмазопровода использовать средства для совместного управления развивающимся экономическим и регуляторным состоянием алмазной отрасли с целью обеспечения своего постоянного роста? Как вы считаете?
Прекрасный вопрос, и конечно – да. Это отрасль, которая известна большими усилиям по саморегулированию. Посмотрите, например, на Кимберлийский процесс (КП), существующий с 2003 года. Совершенен ли он? Нет, но он является основой для работы в будущем. То же самое относится ко всем руководящим принципам таких учреждений, как, например, Всемирная ювелирная конфедерация (CIBJO), Совет по ответственной ювелирной практике (RJC), Всемирный алмазный совет (WDC), Всемирная федерация алмазных бирж (WFDB), и, конечно, к таким местным торговым организациям, как Дубайский центр биржевых товаров (DMCC), Антверпенский всемирный алмазный центр (AWDC), Совет по содействию экспорту драгоценных камней и ювелирных изделий (GJEPC), Ювелирный совет США (USJC) и т. д. Не будем забывать все усилия, предпринятые в секторе в связи с блокчейном, вспомните Tracr, TrustChain и недавние сообщения от Gubelin, Геммологического института Америки (GIA) и др.
Нет другой отрасли, работающей так упорно по введению стандартов с целью создания большей прозрачности и саморегулирования. Ключом является также тесный диалог с ООН, Организацией экономического сотрудничества и развития (OECD) и НПО. Я знаю, что банки и финансовые учреждения тоже видят эти усилия и учитывают их в своих стратегических компромиссных решениях и в процессах управления рисками и кредитами. Прозрачность и инновации равнозначны банкабельности и устойчивости.
Платформа MyKYCBank Совета по содействию экспорту драгоценных камней и ювелирных изделий Индии (Gem & Jewellery Export Promotion Council of India, GJEPC) признана во всем мире, что касается инициативы KYC (Знай своего покупателя). Недавно Дубайская алмазная биржа (Dubai Diamond Exchange) присоединилась к MyKYCBank. Каково ваше мнение об этой платформе?
Как я упоминал, эти усилия большие и на самом деле беспрецедентные. Я считаю, что AWDC адаптировал также и MyKYCBank и довольно давно, будучи одним из первых, кто принял его. Поэтому, это еще одна хорошая новость! При этом, да, он есть, но «прожит» ли он участниками рынка и тем самым принят ли он ими и адаптировались ли они к нему? Какова модель для проверки того, что требования соблюдаются, следовательно, проводится фильтрование и мониторинг, а в худшем случае, называют и стыдят, а также исключают и выгоняют нарушителей и мошенников из отрасли? Законодательные рамки для этого очень сложные.
Говорят, что в последнее время появилось больше новых кредитных организаций, чтобы заменить банки, которые вышли из алмазного бизнеса. Хотя банки заявляют, что сейчас они гораздо тщательнее проверяют заемщиков из алмазной отрасли, считаете ли вы, что частные финансовые компании и учреждения хорошо воспринимаются? Как вы считаете?
Да, конечно. Я уже упоминал, что есть новые игроки. Но, пожалуйста, обратите внимание, что эти игроки, финансовые учреждения, в основном из Соединенных Штатов. Заинтересованные только в больших суммах, и опять же, как быть с обычными игроками из числа малых и средних предприятий? Новые финансовые инвесторы ищут только выгоду, и сектор ДКЮИ предлагает это сейчас, конечно, но другие секторы скоро будут тоже это делать, если сохранится рост процентных ставок. В конечном счете, «высокий доход» становится относительным принципом. Кроме того, меня интересует, хотят ли эти инвесторы рассматривать этот сектор в долгосрочной перспективе, как делали некоторые алмазные банки, или просто пользуются представившейся сейчас возможностью, при всем уважении к ним.
На разных платформах во всем мире в течение нескольких лет обсуждались темы, связанные с финансовыми вызовами, с которыми сталкивается глобальная алмазная торговля, и как вариант рассматриваются альтернативные формы финансирования и кредитования. Есть ли какой-то прогресс в этой области?
Действительно, но каждый раз – все та же старая песня, сектор ДКЮИ обвиняет банки и наоборот. Нам необходимо переломить эту тупиковую ситуацию. Современная технология, например, блокчейн, предлагает огромные возможности в этом направлении. Кроме того, я верю, например, в формализацию с помощью технологической платформы заимствования между физическими лицами, что является действующей практикой в отрасли. Поэтому опять же, финансирование с обеспечением активами, как и в других отраслях. Если мыслить креативно, то подготовка к новой эпохе, я бы сказал, и, скорее всего, принятие мер, а не просто разговоры о проблемах на многочисленных отраслевых конгрессах.
Как бывший банкир с опытом работы руководителем по обслуживанию клиентов алмазной и ювелирной отрасли по всему миру, а сейчас открывающий для себя возможности, работая в компании Fintech, насколько, на ваш взгляд, будет отличаться обслуживание отрасли ДРЮИ, предоставляемое финансовыми компаниями, от обслуживания нынешними кредитными банками?
Основное отличие заключается в том, что новая система кредитования должна быть полностью обеспечена активами ясного и прозрачного происхождения в товарно-денежном потоке у основных игроков и их конкурентов. Нужно сделать систему защищенной и современной. Чтобы не было никаких шансов для фальшивых счетов и рисков по этому поводу, никаких покупок ценных бумаг с последующей продажей в течение короткого времени, возврата товара без раскрытия и т. д. Технология станет инструментом реализации, но культура имеет еще большее значение, … делая правильное правильным. Таким образом финансирование складских запасов, например, является тем, что может дать рычаг управления для практически мертвых денег, закрытых в сейфе. Быстрое изучение вопросов с помощью цифровой технологии, быстрая отгрузка, быстрое выставление счетов – все возможно. То же самое касается алмазов, с помощью блокчейна становится возможным отслеживание финансов. Является ли блокчейн совершенным? Нет, это мера, процесс, но является прочной основой для изменения структуры финансирования сектора.
На самом деле, принимая во внимание то, что бремя ответственности лежит на диамантерах, для них имеет важное значение ведение своего бизнеса в полном соответствии с нормативными требованиями и улучшение своего профиля рисков для получения доступа к финансированию. Профессиональная (корпоратизированная) и прозрачная отрасль повысит их банкабельность. Могут ли такие торговые организации, как алмазные биржи протянуть руку помощи участникам отрасли в этом отношении? Что вы скажете?
Конечно, и как я сказал, они проводят большую работу. Но работа – это одно, а введение в действие – это другое. Новые правила и требования не меняют отрасль, меняет новая культура. К тому же, я на самом деле думаю, что существует большая поляризация. Организации должны стремиться сотрудничать намного лучше и переступать через определенные личные эго. Левая рука не знает, что делает правая, поэтому очень большая путаница для регуляторов, НПО и таких организаций, как Организация экономического сотрудничества и развития и ООН.
Мы, как отрасль, не выступаем единодушно, а посылаем противоречивые сигналы. Нам также нужна «молодая кровь», новое поколение в отрасли для изменения культуры и осуществления этого. Я предлагал, например, сформулировать всю работу отрасли и инициативы с целью достижения более устойчивого и прозрачного будущего в соответствии с 17 Целями устойчивого развития (17 Sustainable Development Goals), предложенными Организацией объединенных наций, и с лежащими в их основе критериями. Почему бы просто не осуществить это? Возможно, даже с помощью таких средств искусственного интеллекта, как IBM Watson, для проведения объективного анализа? Я уверен, что все удивятся по поводу того, что происходит в этом направлении в отрасли. Уникально, это несопоставимо с какой-либо другой отраслью. К тому же, давайте действительно сравним, что делают другие отрасли с высоким и повышенным риском, например, кожевенная, отрасль производства одежды и т. д.
Опять же, как бывший банкир, скажите, какие существуют лазейки, которыми злоупотребляют компании для получения банковского кредита? Как, на ваш взгляд, должны действовать кредитные банки в этом отношении? Достаточны ли гарантии для осуществления контроля за теми компаниями, которые не способны обслуживать свои долги и не выполняют обязательства по займам?
Ну, мы видели в газетах в последнее время, что же снова пошло не так. Давайте также не будем забывать, что мошенничество и неправильное поведение наблюдаются в каждом секторе, поэтому давайте смотреть вперед, а не назад. Исходя из этого, я не знаю, почему сектор ДКЮИ всегда представляется в этом контексте, и отрасль часто сообщает миру о проблемах, а не о решениях. Это порождает неверие в необходимость изменения культуры. Прямой ответ включает два аспекта: финансовые продукты, обеспечиваемые активами, основанными на технологии, плюс культурные изменения и стремление к инновации, устойчивости и прозрачности, … тем самым, желание стать таким же сектором, как и все другие.
В заключение, можете ли вы подробнее рассказать о вашей компании LuxuryFintech и ее деятельности? Обслуживаете ли вы несколько отраслей в люксовом секторе? Каковы планы LuxuryFintech на будущее?
Я мечтаю развивать финансово-технологическую компанию, сосредоточенную на люксовом секторе, произведениях искусства и в частности, на ювелирных изделиях. LuxuryFintech является концепцией, касающейся разработки уникальной возможности для того, чтобы войти в масштабный финансово-технологический бизнес в области произведений искусства и ювелирных изделий с применением технологий, позволяющих вырабатывать финансовые решения с обеспечением активами.
Как я упоминал, существует нехватка специализированных финансовых учреждений в ювелирной отрасли, и также мы наблюдаем выход крупных финансистов из отрасли. Следовательно, и я не устаю повторять, концепции о финансах, основанные на технологии, создадут новые возможности для кредитов с полным обеспечением активами, включая складские запасы и причитающиеся к получению финансовые средства, а также и для инновационного кредитования между физическими лицами с возможными решениями в виде цифровой валюты.
Недавнее внедрение блокчейновых приложений в ювелирную отрасль создает хорошую основу для развития прозрачных решений по финансированию, снижая при этом кредитный и репутационный риски. Аналогичные новые продукты могут быть разработаны для отрасли произведений искусства для предоставления промежуточных краткосрочных кредитов на покрытие временных потребностей в финансировании для аукционов, гарантий и цифровых валют, поскольку ювелирные изделия и произведения искусства взаимосвязаны и имеют одинаковую культуру и связи. Изо всех положительных разговоров, которые у меня состоялись в прошлом со всеми заинтересованными сторонами, я ожидаю участие важных участников ювелирной отрасли и отрасли произведений искусства в этой инициативе. В некоторых азиатских и европейских регионах создаются хорошие условия для подобных инициатив, и делаются привлекательные и конкурентоспособные предложения с экономической и финансовой точек зрения.
Но, как я сказал, это концепция, и она находится на ранней стадии развития. Однако финансисты проявляют интерес, и сейчас пора сложить все элементы данной головоломки.
Аруна Гаитонде, шеф-редактор Азиатского бюро Rough&Polished
