Когда Совет по содействию экспорту драгоценных камней и ювелирных изделий (Gem & Jewellery Export Promotion Council, GJEPC) принимал президентов почти всех банков Индии, финансирующих алмазно-бриллиантовую отрасль, президента и исполнительного директора Корпорации по гарантиям экспортных кредитов (Export Credit Guarantee Corporation, ECGC), госсекретаря, министра финансов, участников отрасли драгоценных камней и ювелирных изделий и представителей других учреждений на Банковском саммите по бриллиантам, драгоценным камням и ювелирным изделиям 2014 (Diamond, Gem & Jewellery Banking Summit 2014) в отеле «Тадж Махал Пэлэс» (Taj Mahal Palace) в Мумбаи, в воздухе царило напряжение. Сообщения о неисполнении платежей все еще были свежи в памяти участников отрасли и банкиров. Но как отрасль драгоценных камней и ювелирных изделий нуждается в банках, так и банки, которые уже предоставили значительные займы клиентам в этой отрасли, нуждаются в них. Кроме того, широко известно, что индийская отрасль драгоценных камней и ювелирных изделий является одним из самых быстроразвивающихся секторов; и финансирование этого сектора имеет значение для банков, а также и для их учреждений.
Но кредитные банки по всему миру и в Индии становятся все более осторожными в вопросах финансирования сектора драгоценных камней и ювелирных изделий по разным причинам - например, из-за частых случаев неисполнения обязательств по платежам, террористических организаций, неудач в бизнесе, банкротств и т. д., и т.п. С целью разрядки негативной обстановки вокруг отрасли и для поиска путей решения вопросов, связанных со степенью риска, которую банки не способны принять, GJEPC во второй раз организовал этот саммит для того, чтобы собрать руководителей высшего звена из банковских кругов, торговли драгоценными камнями и ювелирными изделиями и министерства финансов правительства Индии для обсуждения актуальных вопросов по финансированию сектора драгоценных камней и ювелирных изделий; для рассмотрения существующей ситуации со страхованием экспортных кредитов банковскими филиалами и кредитными поручительствами в отрасли драгоценных камней и ювелирных изделий, а также другие вопросы, с которыми сталкивается отрасль, ориентированная на экспорт, в сфере банковского обслуживания и финансирования.
В своем приветственном обращении Випул Шах (Vipul Shah), президент GJEPC, сказал: «Мне посчастливилось обратиться к официальным лицам из банковских кругов, работникам отрасли драгоценных камней и ювелирных изделий и министерства финансов, а также мне выпала честь снова стать организатором этого Банковского саммита по бриллиантам, драгоценным камням и ювелирным изделиям 2014 после успешно прошедшего Саммита 2013. Первый саммит помог нашей отрасли и финансовым учреждениям страны – идеальным и равноправным партнерам – добиться эффективной синергии. Я также хотел бы поблагодарить все банковские и финансовые учреждения, которые помогли этой отрасли пройти ее путь развития на протяжении последних четырех десятилетий. Если мы нашли какие-то конкретные пути для того, чтобы повысить эту синергию, доверие и уверенность, то мы работали не напрасно».
Ввиду ряда неуплат задолженности по кредиту в последние несколько лет кредитные банки проявляют осторожность и в своем стремлении минимизировать предоставление кредитов попросили GJEPC выступать посредником и предоставлять информацию о финансовом положении бриллиантовых фирм, обращающихся за бизнес-займами и расширением кредитного лимита. Кроме банков, занимающихся финансированием алмазно-бриллиантовой деятельности, бюрократы из центрального правительства и официальные лица из индийской корпорации Export Credit Guarantee Corporation были широко представлены на саммите. Но неудивительно, что доверие индийских банков было как никогда низкое после нескольких случаев неуплат по кредитам заемщиками. Приблизительные данные говорят о том, что безнадежные долги сектора бриллиантов и ювелирных изделий в последние семь лет достигли Rs 100 млрд.
В кулуарах саммита, ссылаясь на обращение со стороны банков, Випул Шах сказал средствам массовой информации: «Кредитные банки хотят, чтобы Совет давал рекомендации по финансовому положению фирм, занимающихся бриллиантами и ювелирными изделиями и обращающихся за займами. Если Совет не знает состояние фирмы, тогда банкам необходимо провести «проверку финансового состояния» прежде, чем санкционировать предоставление кредита. Раньше мы колебались в отношении предложения, выдвигавшегося банками, но сейчас стали подумывать об этом. Мы собираемся обратиться за помощью в юридический департамент Совета».
Индийское правительство было представлено доктором Гурдиалом Сингхом Сандху (Gurdial Singh Sandhu), госсекретарем, министром финансов правительства Индии который сказал, что «в контексте нынешней глобальной экономической ситуации индийской отрасли необходимо широко использовать международный опыт для обеспечения роста внутри страны и на международном уровне. Правительство Индии вынуждено было действовать решительно, учитывая растущие интересы страны, путем повышения импортной пошлины на золото и введения правила о соотношении объемов импорта золота в пропорции 80:20. Новое центральное правительство намерено учитывать потребности всех отраслей, и мы надеемся на его полное сотрудничество и поддержку в этом и на то, что в ближайшем будущем будет объявлено о новых решениях». Он добавил далее, что «экспорт является приоритетным сектором для правительства Индии и правительством будут приняты необходимые меры по обеспечению роста объемов экспорта на международный рынок».
Банкиры очень определенно заявили о том, чего хотят от клиентов из этой отрасли, и г-н С.С. Мундра (S.S. Mundra), президент Bank of Baroda, и г-жа Арундхати Бхаттачария (Arundhati Bhattacharya), президент State Bank of India, справедливо указали на то, что участникам отрасли необходимо быть более прозрачными в своей деятельности и больше соответствовать изменяющейся картине банковской деятельности на национальном и международном рынках. Госпожа Бхаттачария также отметила, что отрасли необходимо придерживаться «3С»: доверия (confidence), акционирования (corporatization) и обеспечения кредитов (collateralization). Она подчеркнула, что изменение международной ситуации в сфере банковского обслуживания также скажется на картине банковского обслуживания в Индии, и индийская отрасль драгоценных камней и ювелирных изделий должна это понимать.
Оба ведущих банкира, Мундра и Бхаттачария, выразили свое полное доверие к отрасли драгоценных камней и ювелирных изделий и твердую уверенность в том, что отрасль располагает большим потенциалом для упрочнения своего лидирующего положения на международном рынке, а также для привлечения прямых иностранных инвестиций в страну. Они также считают, что будущее отрасли кажется благоприятным, так как спрос на драгоценные камни и ювелирные изделия повысился как на внутреннем, так и на международном рынке.
Но они выразили свою глубокую озабоченность тем, что после глобального экономического спада 2008 года в стране на рынке произошли некоторые события, которые вызвали большой дефицит доверия между банкирами и отраслью. В настоящее время существует общая задача по восстановлению доверия между банкирами и трейдерами, а также необходимость в укреплении доверия с целью обеспечения длительных и плодотворных связей в будущем. Хорошим знаком является то, что банкиры также чувствуют, что им необходимо взаимодействовать с правительством и обсуждать вопрос финансирования продажи партий ювелирных изделий из Особых экономических зон, особенно из экспортной зоны SEEPZ в Мумбаи.
Используя этот саммит в качестве площадки, банкиры-кредиторы попросили Резервный банк Индии (Reserve Bank of India, RBI) распространить на часть их золотых депозитов требования установленного законом пункта о преимущественном праве, относящиеся или к коэффициенту резервирования (CRR), или к предписанному законом коэффициенту ликвидности (SLR), хотя оба варианта банки считают непродуктивными. Бхаттачария подчеркнула: «Принимая во внимание то, что импорт золота отрицательно сказался на дефиците текущего платежного баланса в недавнем прошлом, существует необходимость использовать имеющееся в стране золото и сделать его более ликвидным». Она сказала, что как один из крупнейших участников в сегменте схемы золотых депозитов, SBI не может направлять имеющиеся незадействованные золотые депозиты в производительные активы.
Соглашаясь с Бхаттачария, Мундра сказал, что «имеет смысл» рассматривать часть золотых вкладов банков как активы в поддержку резервирования или ликвидности. «Когда банки держат золото, оно имеет ценность. Я считаю, что есть смысл отнести его к сфере резервирования или ликвидности. Оно также вписывается в более широкую картину наших рассуждений о том, что в конечном счете следует задействовать золото и запустить его в производственные секторы экономики в целом. Золото, которое легкодоступно, можно признать», - заявил Мундра в кулуарах саммита.
Доктор Г. С. Сандху (GS Sandhu) сообщил, что министерство получило несколько предложений, касающихся способов более эффективного использования депозитов золота, и активно рассматривает этот вопрос. «Столько золота лежит без пользы. Если мы как-то можем пустить его в оборот, может быть, наш импорт резко сократится. О каких-то вариантах в этом направлении нам придется подумать», - добавил Сандху.
Нынешняя картина с появлением большого количества безнадежных кредитов занимала центральное место в обсуждениях на секциях, указывая на то, что банкиры имеют твердые убеждения в отношении прозрачности и акционирования компаний. Банкиры считают, что отрасли сейчас необходимо быть более прозрачной в своей работе и что недостаточная прозрачность поколебала доверие банкиров. Банкиры обоснованно заявляли, что по этой причине они неохотно идут на крупное финансирование отрасли драгоценных камней и ювелирных изделий. С другой стороны, участники отрасли чувствуют, что банкиры разбираются в бизнесе, связанном с бриллиантами, ювелирными изделиями и т. д., где используются отличающиеся от остальных рабочие процедуры и, следовательно, они ведут работу с компаниями по минимизации своих рисков. Руководители отрасли попросили, чтобы банкиры оказывали бóльшую помощь предприятиям малого и среднего бизнеса, которые составляют большую и важную часть отрасли. Рассел Мехта (Russel Mehta), управляющий директор компании Rosy Blue (Индия), прямо сказал, что большинство кредитных банков не внесли свой вклад в системы управления рисками и что им следует участвовать в сборе информации о клиентах с целью успешного финансирования бриллиантовой отрасли.
Банкиры высказали озабоченность из-за отказа корпорации ECGC применять полисы страхования экспортных кредитов (ECIB) для расширенных кредитных лимитов. Хотя все согласны, что это не идеальная ситуация и это будет тормозить рост объемов экспорта, было высказано общее несогласие по вопросу о том, кто будет брать на себя полный риск, банки или корпорация по гарантиям экспортных кредитов ECGC. Отрасли было ясно, что если банки не смогут передавать свои обязательства стороннему исполнителю и смягчить риски только благодаря приему полисов от ECGC на оборот экспортера, то ECGC должна иметь достаточно оплаченного капитала от правительства для обеспечения требуемого покрытия для такой дорогостоящей отрасли, как отрасль драгоценных камней и ювелирных изделий.
Господин Н. Шанкар (N. Shankar), главный исполнительный директор ECGC, заявил, что ECGC оказывает услуги многим секторам, а не только отрасли драгоценных камней и ювелирных изделий и, следовательно, ей нужно ограничить свою уязвимость перед последней, а также она не может принять на себя покрытие страхования экспортных кредитов (ECIB), которое санкционируется банками по их номинальной стоимости. Но он пообещал поднять вопрос об увеличении капитала и снижении предела риска потенциальных убытков с 50% до 40%, что еще больше будет способствовать развитию отрасли. Объявление Шанкаром решения ECGC о введении мульти-покупательского полиса тоже было хорошо воспринято отраслью.
В попытке сократить дефицит капитала в ECGC, чтобы она могла оказывать помощь дорогостоящим секторам, например, отрасли драгоценных камней и ювелирных изделий, Випул Шах, как сообщают, обратился к правительству с просьбой об увеличении вклада в ECGC. Шах указал, что, хотя были наложены «санкции» на новые займы банками, они не могут быть использованы, так как ECGC отказалась предоставить кредитные гарантии банкам на экспорт по расширенным лимитам. Единственной другой альтернативой, предложенной банками для экспортеров, является предоставление 50-процентного обеспечения обязательств, что нереально для такой дорогостоящей отрасли. Страхование, похоже, стало предпочтительным способом управления рисками для банков, от чего страдает вся отрасль драгоценных камней и ювелирных изделий.
Шах добавил: «Одно из других основных требований обращено к IRDA, индийскому управлению по регулированию и развитию страхования, и это касается предоставления возможности для сектора драгоценных камней и ювелирных изделий разрешать банкам принимать покрытие от международных учреждений по кредитным гарантиям. Это позволит банкам снизить степень рисков, и можно будет повысить приток кредитов в сектор драгоценных камней и ювелирных изделий». Шах также сказал, что, «хотя банки занимаются бизнесом, связанным с финансированием, многие в отрасли в течение нескольких поколений занимаются бизнесом, связанным с бриллиантами, драгоценными камнями и ювелирными изделиями. Оба бизнеса можно вести только на основе доверия и доброй воли. Нет другого пути ведения этих видов бизнеса. Таким образом, банкам необходимо доверять внутреннему запасу прочности сектора и идти вместе».
В последние годы производители и трейдеры расширили свою зону глобального влияния, и в настоящее время большая часть их доходов поступает с мировых, а также внутренних рынков и, следовательно, существует необходимость в увеличении страхового покрытия, сказал он. GJEPC также обратился с просьбой в министерство торговли рассмотреть вопрос санкционирования кредитных гарантий по схеме страхования экспортных кредитов для банков, чтобы банки утвердили дифференциальные лимиты. Совет также высказал правительству просьбу распространить субсидию в 3 процента на весь сектор.
Шах добавил, что «банки также должны поддерживать нас в нашем требовании увеличить период для предоставления кредита поставщика по сравнению с лимитом в 90 дней, предусмотренным банком RBI, так как по этой причине торговля сталкивается с серьезным кризисом. Мы хотим, чтобы банки обратили внимание на наши высокие затраты на финансирование и совершение сделок для наших экспортеров из-за процедур проверки состоятельности и привлечения персонала для постоянного взаимодействия с отраслью. Такие банковские разработки, как, например, правила BASEL III и предоставление банками дополнительного капитала для нехеджированных валютных рисков, тоже сказались на отрасли. Банкиры правы, считая, что сведения о промоутере компании необходимо оценивать и тщательно изучать, прежде чем предоставлять финансирование его/ее компании. И самое важное, заемщики должны помнить, что это не их деньги, которые они могут безрассудно тратить, и что такие деньги нужно использовать продуманно и вовремя возвращать кредитным банкам.
Aруна Гаитонде, Rough&Polished, Индия
