Индийские банки поддерживают индийскую отрасль драгоценных камней и ювелирных изделий в течение многих лет, поэтому к настоящему времени сектор вырос и стал мировым лидером. Но в последнее время из-за многих печальных случаев невыполнения обязательств, приведших к образованию недействующих активов, банки стали осторожными и прижимистыми в вопросах финансирования отрасли. Принимая во внимание сокращение прибылей и повышение волатильности цен на конечный продукт, неудивительно, что банки воздерживаются от кредитования сектора драгоценных камней и ювелирных изделий.
Несколько крупных банков, финансирующих алмазы и бриллианты, уже покинули отрасль, полностью уйдя из отрасли, что привело к изменениям, оказывающим влияние на наличие финансирования для отрасли и появлению альтернатив банковскому финансированию.
Хотя у крупных алмазных компаний дела обстоят хорошо с достаточным банковским финансированием в Индии, вопрос для них больше заключается в стоимости финансирования, а не в его наличии. Но мелкие, малые и средние предприятия сейчас борются за получение доступа к финансированию в банках, поскольку их торговля не связана с экспортом. Вместо этого они продают бриллианты более крупным индийским компаниям, которые, в свою очередь, экспортируют бриллианты зарубежным покупателям.
Поскольку большинство национализированных банков дают займы только против полного страхового покрытия кредита, то возникает проблема, когда рейтинговые агентства и банки имеют дело с управлением рисками и оценивают потенциальных клиентов. После «демонетизации», проведенной индийским правительством, большое число некрупных неорганизованных предприятий стали стремиться пользоваться официальными каналами банковского обслуживания и финансирования.
Семинар «Финансирование алмазной отрасли 2017: новые возможности, новые реальности» (Diamond Financing 2017: New Opportunities, New Realities), организованный в феврале Советом по содействию экспорту драгоценных камней и ювелирных изделий (Gem & Jewellery Export Promotion Council, GJEPC), совпал со Встречей Президентов (Presidents Meeting) 2017 в Мумбаи, Индия. Во время семинара банкиры и участники отрасли рассмотрели варианты того, как банки могут работать с мелкими, малыми и средними предприятиями, а также рассмотрели механизмы страхования кредитов и управления рисками, которые могут быть усовершенствованы кредитными банками.
В заседаниях во время открытия присутствовали министр штата Махараштра, объединенный секретарь, министр торговли Индии из правительства Индии, председатель правления Совета по содействию экспорту драгоценных камней и ювелирных изделий, банкиры и участники отрасли. Правиншанкар Пандья (Praveenshankar Pandya), председатель правления GJEPC, проследил работу отрасли и высказал надежду на то, что финансирующие банки продолжат поддерживать отрасль также и в будущем. Он сказал, что GJEPC предпринимал все возможные шаги для дальнейшей организации сектора, для того, чтобы банки получали конкретную информацию и могли правильно поступать благодаря строгому контролю при выдаче разрешений на кредит. Он сказал, что GJEPC предпринимает шаги по укрупнению мелких, малых и средних предприятий в секторе огранки и полировки бриллиантов и по дальнейшему повышению прозрачности сделок в секторе, GJEPC запускает онлайновую сетевую платформу «Знай своего клиента» (KYC) для алмазной отрасли. Пандья также стремится создать Банковский комитет (Banking Committee), который встречался бы на регулярной основе для выработки указаний для отрасли».
От центрального правительства выступил уважаемый Манодж Двиведи (Manoj Dwivedi), объединенный секретарь министерства торговли Индии, и дал высокую оценку работе индийского сектора драгоценных камней и ювелирных изделий. Он считает, что банковский сектор должен разработать специальные решения для бизнеса драгоценных камней и ювелирных изделий с использованием новых параметров кредитного рейтинга, модифицированной современной релевантной версии ECGC (Корпорации гарантирования экспортных кредитов), стандартизированных структур, руководящих указаний с целью минимизации рисков и стимулирования роста среди мелких, малых и средних предприятий.
Эрнест Блом (Ernest Blom), президент Всемирной федерации алмазных бирж (World Federation of Diamond Bourses, WFDB), сказал, что поскольку глобальный бизнес драгоценных камней и ювелирных изделий сталкивается с проблемами ликвидности, пора ввести новые модели финансирования для бизнеса драгоценных камней и ювелирных изделий, например, заимствование по принципу «Peer to Peer» (Между равными, P2P), схемы кредитования с правительственной поддержкой и т. д. Он предложил создать Целевую рабочую группу по финансированию, в которую бы входили участники торговли изо всех центров, для проведения постоянных обсуждений за круглым столом с финансовыми учреждениями, чтобы можно было найти реальные решения любых возникающих вопросов.
Принимая во внимание то, что мелкие, малые и средние предприятия были в центре внимания на семинаре, Раджниш Шарма (Rajneesh Sharma), управляющий директор Bank of Baroda, одного из индийских банков, занимающихся финансированием алмазной отрасли, объявил, что он будет помогать в финансировании мелких, малых и средних предприятий в бизнесе по огранке и полировке бриллиантов. Он сказал, что этот продукт будет запущен скоро на пилотной основе для предприятий, которые закупают алмазы у крупных алмазодобывающих компаний и поставляют конечный продукт.
Очевидно, что в то время как сектор производства бриллиантов нуждается в финансировании и также выживает за счет этого, кредитные банки тоже получают хорошую выгоду от финансирования таких компаний. На самом деле, поскольку сектор мелких, малых и средних предприятий показывает большой рост, он дает большую возможность для банков предоставлять финансирование и за счет этого расти самим. Кроме того, сектор мелких, малых и средних предприятий составляет одну треть ото всего этого бизнеса, что предоставляет огромную возможность для банков предоставлять финансирование. И, начав с онлайновой сетевой платформы «Знай своего клиента» (KYC) для алмазной отрасли, GJEPC предпринял важный шаг по дальнейшему повышению прозрачности в сделках в секторе, который заслуживает одобрения.
Еще одной проблемой, с которой сталкивается сектор, является то, что разные банки взимают разные ставки, которые находятся в диапазоне ставки Лондонского рынка межбанковских кредитов (LIBOR) от + 2% до +6%, а также другие сборы. Кроме того, банки используют покрытие ECGC (Корпорации гарантирования экспортных кредитов), что увеличивает бремя, повышая стоимость финансирования в пять раз. Следовательно, существует острая необходимость стандартизировать структуру с целью достижения однообразия, чтобы не было ненужной нагрузки на заемщиков.
Аруна Гаитонде, шеф-редактор Азиатского бюро Rough&Polished
